Así como ayer escribimos un articulo en donde explicamos como negociar con los bancos hoy lo que haremos sera darte otra serie de consejos.
En este caso te explicamos como puedes pagar menos intereses por los préstamos que tienes.
Un préstamo personal, una hipoteca, una tarjeta de crédito, todos ellos son ejemplos de las deudas que una persona puede acumular en su día a día.
Por ello consejos como estos en donde se te explica como ahorrar ,pues es en definitiva lo que haces al pagar menos intereses por un préstamo, son tenidos tan en cuenta.
Decir también que estos consejos no serán validos para todas las personas.
Habra quienes por mucho que pongan en practica estas opciones siempre reciban la negativa por parte de su entidad financiera.
Puede pasar, no todos los clientes tienen situaciones financieras que permiten aplicar los siguientes puntos que vamos a tratar.
Otros por el contrario podrán aplicar todas las opciones propuestas o bien solo algunas.
Lo habitual es que casi todos puedan aplicar alguna de estas soluciones, solo un 20% o menos se encuentra con dificultades para poder aplicar cualquiera de estas opciones.
Consejos para pagar menos intereses en un crédito.
❶La primera opción es también la más lógica la cual consiste en la amortización total o parcial del préstamo.
Amortización total o parcial
Esta opción se suele recomendar cuando las personas cuentan con fondos propios con los que poder cancelar antes de hora el crédito.
Dicha cancelación puede ser total o parcial no siendo nunca un problema el cancelar solo parte de la deuda.
Si reduces la deuda que tienes los intereses a pagar serán menores pues estos se aplicaran sobre una base menor.
Vamos a pensar que están pagando un interés del 15% anual sobre una cantidad de 10 000€.
Si la cantidad de 10 000€ la reduces a 5000€ el tipo de interés se aplicara a partir de ese momento sobre los 5000€ y no sobre los 10 000€.
En consecuencia el ahorro que consigue el cliente es importante.
Con este consejo te damos también otro el cual va ligado, no te descapitalices para llevar a cabo este proceso.
En un futuro puede surgir algún imprevisto, otra necesidad que si luego resulta te has quedado sin fondos te obligara a volver pedir prestado.
Solo podría tener sentido descapitalizarse al hacer esto si estamos seguros de no necesitar ese dinero para ninguna otra cosa durante por lo menos un tiempo prudencial.
❷ Amplia el plazo del préstamo
Es la solución de todas quizás la más sencilla de aplicar.
Lo bueno que tiene esta opción es que no suele ser difícil de aplicar si se exponen los argumentos correctos ante la financiera.
Generalmente estos argumentos tienen que ver con el riesgo de impago.
Si ha habido un cambio importante en tu situación financiera (perdida de puesto de trabajo por ejemplo) la financiera suele estar más abierta a reconsiderar hacer esto. Mazos del Hearthstone
Lo que es poco probable es que una financiera acepte ampliar el plazo al poco tiempo de haber firmado el crédito.
Ampliando el plazo del préstamo lo que haces es ahorrar en la cuota mensual, realmente no ahorras en tipos de interés pues estos se mantienen igual.
Aun así es una buena opción para cuando tenemos dificultades de poder hacer frente a la cuota del crédito.
❸Negociar con la entidad financiera el ajuste del crédito
El articulo que escribimos ayer te viene muy bien para esto.
No obstante decirte que la negociación bancaria es mucho más fácil con un préstamo hipotecario que con un préstamo personal.
¿Porque pasa esto?
Pasa porque las hipotecas suelen revisarse de manera periódica normalmente cada año ajustándose a la situación financiera de los clientes.
No es una opción fácil, de hecho para nosotros en Grupo Avanza es de las más complicadas.
Es más complicado re negociar un préstamo ya firmado que uno que todavia no se ha firmado.
❹ Agrupa todos los préstamos en uno solo
Es justo con la opción de la ampliación del plazo la que más nos gusta.
Mediante la agrupación de préstamos o reunificación de deudas lo que consigues entre otras cosas es agrupar los créditos más caros en uno más barato.
Solo tiene sentido si se hace de esta forma, en cualquiera de las otras opciones no sera valido.
Por ello la agrupación o reunificación de deudas siempre se ha planteado desde el punto de vista de un préstamo hipotecario.
La idea que se persigue con esto es la de cancelar los préstamos caros (tarjetas de crédito, microprestamos, otros préstamos personales) metiendo los en una hipoteca.
Los clientes con esto consiguen un ahorro importante en los tipos de interés pues pasan de pagar tipos altos a bajos.
Como fórmula para pagar menos intereses por la deuda que uno tiene es la más demandada de todas.
El único problema es que quizás nos encontramos con que hace falta aportar avales, en este caso inmuebles pues lo que se firma es un préstamo hipotecario.
Las financieras privadas hoy día ya no aceptan tramitar agrupaciones de deudas sin aval.
❺ Si tu entidad no te permite estos cambios cambia de entidad.
No tiene porque ser complicado si sabes donde aunque aunque para ello tienes que cumplir con los requisitos de la financiera en cuestión.
Es con las hipotecas donde esto es más sencillo pues existe la opción de la subrogación hipotecaria.
❻ Consigue una carencia con tu financiera:
En las financieras de capital privado esto no suele ser difícil, si por el contrario en las entidades bancarias.
La carencia consiste en que los clientes solo pagan intereses durante un periodo de tiempo que puede durar meses o incluso años.
Es cuestión de negociarlo con cada entidad financiera.
¿Que te parecen nuestros consejos?
Decirte que todos ellos los hemos puesto en practica nosotros con buenos resultados de ahí que los recomendemos.
Analista en préstamos rápidos y préstamos urgentes
Como pagar menos intereses en préstamo
Así como ayer escribimos un articulo en donde explicamos como negociar con los bancos hoy lo que haremos sera darte otra serie de consejos.
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2024-02-28